El papel transformador de Euronet en el floreciente sector de pagos digitales de la India: innovaciones pioneras y experiencias enriquecedoras de los clientes

CXOToyha participado en una entrevista exclusiva con Pranay Jhaveri, MD - India y el sur de Asia, Euronet

Euronet siempre ha estado a la vanguardia de la innovación financiera. Comenzamos nuestro negocio en 1994, cuando fuimos una de las primeras entidades no bancarias en instalar cajeros automáticos en puntos turísticos de Europa, en comparación con los cajeros automáticos de los bancos que estaban en el centro de la ciudad. Desde entonces, durante las últimas tres décadas, hemos estado innovando en el espacio de la tecnología de pagos y ahora tenemos más de 50.000 cajeros automáticos en todo el mundo.

Ahora estamos diversificados dentro del espacio tecnológico de pagos. Tenemos un negocio digital exitoso llamado epay. Es un negocio global y también está prosperando en la India. epay se especializa en ofrecer soluciones personalizadas y crear asociaciones de vanguardia entre las mejores marcas y clientes. epay es un distribuidor exclusivo de tarjetas de regalo de marcas globales aquí en la India y ofrece soluciones personalizadas, como sistemas de reserva de cilindros de gas, recargas OTT y móviles, pagos de juegos, etc.

También proporcionamos una moderna plataforma de pagos empresariales llamada Ren a bancos e instituciones financieras para todas sus necesidades modernas de procesamiento de pagos. Ren está disponible en un servicio y en una solución con licencia que ha sido eficaz para bancos y fintech en varios territorios comerciales, como conmutador de pago, sistema de emisión, adquisición y solución de pago en tiempo real.

Luego tenemos el negocio de remesas transfronterizas a nivel mundial, Ria, que es el número 2 a nivel mundial. Estamos trabajando para adquirir la primera posición en unos años.

Sin duda, la automatización ha transformado el espacio de las soluciones de pago al mejorar la velocidad, la seguridad, la precisión y la eficiencia general. Uno de los beneficios clave de la automatización se observa en la forma en que facilita la gestión de suscripciones y pagos recurrentes para empresas y clientes. Los pagos de facturas son una tarea ardua y una actividad físicamente exigente hace un par de décadas. Ahora, con la automatización de pagos, las facturas se pueden pagar con un solo clic.

Además, la automatización ha simplificado para las organizaciones la perfecta integración de varios sistemas y canales de pago.

Además, gracias a las API, las pasarelas de pago se conectan fácilmente a una variedad de programas de software, sitios web y aplicaciones móviles.

En Euronet, nos ocupamos de los problemas de última milla en la propia etapa de planificación y eso comienza con la comprensión del proceso actual de pago de última milla. Existen desafíos de ancho de banda y almacenamiento a medida que procesamos decenas de millones de transacciones diariamente. Cada transacción fallida es una oportunidad perdida y nos gustaría mantener la tasa de fracaso cerca de cero. Durante las épocas festivas, estas transacciones aumentan y necesitamos desarrollar la capacidad suficiente para manejar el aumento de las transacciones.

Además, en el sector de pagos, la seguridad es de suma importancia y Euronet cuenta con sólidas medidas de seguridad para salvaguardar la información y las transacciones de los clientes. Para ganarnos la confianza de los consumidores, nos aseguramos de que se sigan todas las leyes y estándares de la industria aplicables y de que existan las certificaciones necesarias.

Como se mencionó anteriormente, somos el principal agregador en el negocio de epay y ofrecemos tecnología combinada para recarga móvil, pago de facturas, tarjetas de regalo, oro digital, tarjetas de crédito y sistema de reserva de cilindros de gas.

Para ser precisos, ofrecemos una solución integrada con nuestra API maestra para todos los servicios de epay, lo que permite una integración fácil y perfecta entre epay y sus socios de canal que desean ofrecer el servicio.

Además, los socios de canal de epay tienen la oportunidad de interactuar con clientes potenciales de ciudades de nivel 2 a 4 para una transacción y participación de pago recurrente.

Además, nuestra licencia BPPS nos convierte en una de las 5 principales unidades organizativas en BBPS. Como resultado, estamos tanto del lado de la unidad organizativa del facturador como del del consumidor.

Además, en lo que respecta al procesamiento, ofrecemos un paquete completo de emisión y adquisición, proporcionando una plataforma de tarjeta de débito, tarjeta prepaga y tarjeta en moneda extranjera para bancos y sistemas empresariales de tecnología financiera. Además, también ofrecemos implementación de UPI en bancos. En pocas palabras, ofrecemos una combinación eficaz de tecnologías. Realizamos 2.500 millones de transacciones UPI anualmente con más de 10 bancos del sector público, del sector privado y cooperativos.

Euronet continúa sus inversiones en India. Llevamos más de 20 años en el mercado y ciertamente hemos logrado un crecimiento fenomenal. Actualmente contamos con 1500 recursos en todo el país.

La implementación del negocio de procesamiento de sistemas de pagos de un banco asiático ya está en marcha en la India. Actualmente, estamos implementando la red de pagos en tiempo real para Jalin, el centro financiero nacional de Indonesia. De manera similar, aquí UPI tiene un sistema de pago en tiempo real basado en ISO que se implementó desde India. De hecho, estamos ampliando nuestra presencia a áreas como LATAM y aprovechando la experiencia del equipo de Asia.

Hemos lanzado un producto llamado Dandelion, a nivel mundial y operativo en 170 países y con 500 millones de cuentas bancarias. Entonces, nos conectamos con el banco, estamos conectando la red. El mayor desafío en las remesas transfronterizas es la tarifa; La segunda es que todo se realiza a través de un rápido sistema de procesamiento por lotes. Toma tiempo.

Hoy en día, si enviamos dinero al extranjero, tardamos entre 2 y 4 días y no en tiempo real. Por lo tanto, estamos tratando de abordar el problema y resolverlo realizando la transacción en tiempo real o casi en tiempo real con Dandelion. Al aprovechar esta ventaja, pretendemos abordar los principales desafíos de los pagos transfronterizos, como las altas tarifas y los procesos que requieren mucho tiempo. Ya hemos asegurado una asociación global con HSBC y esperamos que este sistema se recupere.

Estamos manteniendo conversaciones activas con varios bancos a nivel mundial y esperamos que en los próximos 3 a 5 años esto crezca. Como consumidor, todo el mundo quiere que la transacción transfronteriza se realice en tiempo real o casi en tiempo real, especialmente que los padres envíen dinero a estudiantes en el extranjero sin preocuparse ni hacer más seguimiento sobre la confirmación de la transacción. Manejamos Dandelion como un negocio separado.

Después de la pandemia de COVID-19 y los bloqueos posteriores, el comportamiento de los consumidores cambió y las personas se mostraron reacias a usar los cajeros automáticos porque eran de alto contacto y, por lo tanto, cambiaron a métodos de pago y escaneo impulsados ​​por rieles de UPI.

Las transacciones de UPI han aumentado significativamente de mil millones de transacciones y un valor de transacción de INR 1,5 mil millones en abril de 2020 a 9,4 mil millones de transacciones y INR 15 billones a fines de mayo de este año. Claramente, ha habido un aumento en UPI ya que varias transacciones pequeñas también se migraron a UPI. Por ejemplo, alguien que solía visitar el cajero automático cinco veces al mes ahora visita el cajero automático dos o tres veces al mes. Como resultado, el uso de cajeros automáticos disminuyó. Sin embargo, los retiros de efectivo dentro del canal siguen siendo los mismos.

El efectivo en circulación se ha duplicado después de la desmonetización a aproximadamente 33-34 millones de dólares (más de 400 millones de dólares). Las tarifas siguen siendo las mismas aunque el tamaño del ticket de transacción aumenta entre un 15 y un 20 %.

Entonces, si bien el uso de cajeros automáticos puede haberse reducido, el tamaño de los boletos de transacción ha aumentado y los retiros de efectivo también se han disparado. Podemos hablar de nuestro propio patrimonio. Las pequeñas transacciones han bajado un 13%. Las emisiones inferiores a 3.000 rupias cayeron entre un 30% y un 35%. Es posible que estas transacciones hayan migrado a UPI, por lo que aquí es donde el impacto será más notable.

Sin embargo, la relación entre efectivo y PIB es del 13%. Aún así, el efectivo domina el 70% de la economía. En términos de banca digital, hay unos 300 millones de personas que la utilizan y hay superposiciones al usar todas las aplicaciones, los consumidores indios buscan las mejores ofertas, hay muchas devoluciones de efectivo y mucho más.

Mire las grandes empresas de tecnología de aplicaciones UPI con mucho capital y fondos. Algunas empresas han gastado 3.450 millones de dólares en adquirir y retener clientes y todavía lo están haciendo. Sin embargo, algunos jugadores de carteras pequeñas no pueden hacerlo. Estas aplicaciones están eliminando muchas transacciones de los canales de banca digital. El camino hacia las ganancias no existe hablando con ninguno de ellos. Entonces, son sólo esos 300 millones más menos otro 10% los que se negocian. Según datos del RBI, el 43% de la población nunca ha utilizado pagos digitales.

Para las instituciones financieras y las empresas, es importante aprovechar los datos recopilados de las plataformas de pagos digitales para obtener información valiosa sobre el comportamiento, los patrones de gasto y las preferencias de los clientes. Por supuesto, esto es sólo si las empresas obtienen el consentimiento de los usuarios para utilizar estos datos. También debemos tener en cuenta la privacidad del usuario y utilizar únicamente datos enmascarados.

La clave es garantizar que las soluciones de pago digital puedan integrarse perfectamente en varios canales, incluidas las plataformas en las tiendas, en línea, móviles y de redes sociales. Esto permite a los clientes realizar pagos utilizando su canal preferido, mejorando la comodidad e improvisando la experiencia del cliente.

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